【新NISA対応】38歳会社員のリアル積立額公開！月10万円＋iDeCo＋持株会で目指す資産形成

2024年から始まった新NISA。非課税枠が拡大され、長期で資産形成を進めやすくなりました。

私もこの制度をきっかけに、本格的に積立投資を強化しています。この記事では、38歳会社員である私のリアルな積立額（月15万円）と、その内訳・考え方を公開します。

現在の積立状況（2025年時点）

私は現在、以下のように3つの制度を組み合わせています。

合計で月15万円を長期投資に回しています。生活費を差し引いても無理のない範囲で、毎月の給与から自動的に積み立てる形にしています。

新NISAは非課税なのが最大の魅力。私は以下の2本立てで運用中です。

つみたて投資枠と成長投資枠を併用し、全世界×米国のバランスを意識しています。月10万円でも、年120万円＝10年で1,200万円。
年利5％の想定でシミュレーションすると、10年後には約1,550万円になります。

iDeCoは毎月の掛金が全額所得控除になるため、節税効果が非常に大きいです。私は月2万円を掛けています。

年収600〜700万円の人なら、所得税・住民税の節税効果を合わせて年間約4〜5万円の税金が戻る計算になります。

運用商品はインデックス型を中心に、長期で増やす方針です。「老後資金のベース」を作りながら、NISAとは目的を分けています。

勤務先の持株会制度も毎月3万円積み立てています。持株会は会社からの奨励金（例：5〜10％）がつくことが多く、実質的に「利回りボーナス」が得られます。

ただし、勤務先の株式だけに偏るのはリスクがあるため、全体資産の中では10〜15％程度に抑えています。

全体のバランスは以下の通りです。

このバランスで運用を続けると、10年後には約2,500〜3,000万円規模の資産形成が現実的に見えてきます。

新NISA・iDeCo・持株会は、いずれも長期で資産を増やすための制度です。ひとつだけではなく、目的を分けて併用することでリスク分散にもなります。

私はこの3本柱で、数年後に3,000万円規模の資産を目指しています。焦らず、仕組みで増やす――これが「継続できる投資」の最大のポイントです。

※本記事は筆者の実体験に基づくものであり、特定銘柄・制度の勧誘を目的としたものではありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。

会社員として働きながら、副業や投資に取り組んでいます
趣味は競馬・ゲーム・配信視聴・料理・ナガノさん作品・ブログ運営
投資・副業・趣味を中心に、役立つ情報や体験談を発信しています
読者の方が少しでも参考になるよう、実体験をもとに記事を書いています